Ansiedad financiera
Ya se considere “deuda buena” o “deuda mala”, lo cierto es que cualquier deuda puede causar graves efectos emocionales. Los estudios demuestran lo que muchos de nosotros ya sabemos: las deudas son mucho más que dinero. Estar endeudado puede provocar una serie de problemas emocionales y psicológicos.
Hoy en día, cuando los Estados Unidos se enfrentan a la alta inflación, la incertidumbre económica y el aumento del coste de la vida, muchos estadounidenses están luchando contra una creciente presión financiera. Los costes cotidianos aumentan y la gestión de la fuerte inflación es un reto. ¿El resultado? Los niveles de endeudamiento son cada vez más elevados.
El estadounidense medio tiene cuatro tarjetas de crédito y debe alrededor de 6.200 dólares en deudas de tarjetas de crédito1. Si añadimos los préstamos para automóviles, las hipotecas, las deudas médicas, las deudas estudiantiles, los préstamos personales y otras obligaciones, es seguro asumir que la mayoría de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda significativa. De hecho, la deuda total media de un ciudadano estadounidense asciende a 90.460 dólares2. Las deudas afectan a personas diferentes de forma distinta; no hay un nivel de tolerancia común.
Asimismo, un estudio del Real Colegio de Psiquiatras descubrió que la mitad de los adultos con problemas de deuda también viven con problemas de salud mental. Estos problemas van desde un sentimiento constante de ansiedad y bajo estado de ánimo hasta una enfermedad mental diagnosticada4.
¿Afecta la deuda a la salud mental?
Las deudas pueden provocar ansiedad y depresión, lo que puede aumentar los dolores de cabeza, afectar a los patrones de sueño y afectar a la capacidad de concentración de la persona. Este tipo de estrés físico en el cuerpo puede dar lugar a resfriados e infecciones más frecuentes y afectar a la capacidad de una persona para ir a trabajar, lo que aumenta aún más las luchas financieras.
¿Por qué tengo ansiedad financiera?
La causa puede ser una variedad de razones diferentes, no sólo la falta de fondos. A veces está provocado por otras formas de ansiedad, como el trastorno de ansiedad generalizada o la ansiedad matemática. También puede deberse a la falta de preparación o a la incomprensión de términos o números.
¿Es vergonzoso estar endeudado?
En resumen: la deuda es estresante y, para muchos, es vergonzosa. Uno puede sentirse ansioso, deprimido, temeroso, abrumado e incluso físicamente enfermo. Cuando un problema parece insuperable, la gente puede sentirse desmoralizada.
El gasto excesivo en salud mental
Amy Morin, LCSW, es la editora en jefe de Verywell Mind. También es psicoterapeuta, autora del bestseller “13 Things Mentally Strong People Don’t Do” (13 cosas que no hacen las personas mentalmente fuertes) y presentadora del podcast The Verywell Mind.
En la serie “Pregúntale a un terapeuta”, responderé a tus preguntas sobre todo lo relacionado con la salud mental y la psicología. Ya sea que esté luchando con una condición de salud mental, enfrentando la ansiedad sobre una situación de la vida, o simplemente buscando la visión de un terapeuta, envíe una pregunta. Busca mis respuestas a tus preguntas todos los viernes en el boletín Mente Sana.
Siento que estoy tan endeudado que nunca podré salir. Así que, en lugar de trabajar para pagar mis facturas, sigo comprando más cosas. Las compras online me hacen feliz. Pero cuando llegan las facturas, me siento abrumada y ansiosa. ¿Cómo puedo motivarme para empezar a pagar mis facturas?
Evitar las facturas te ayuda a retrasar la ansiedad. Eso funciona durante un minuto, pero también crea más ansiedad a largo plazo. Comprar cosas te ayuda a sentirte mejor temporalmente, pero eso también crea mayores problemas a largo plazo. Afrontar un poco de malestar te ayudará a romper este ciclo insano de gratificación inmediata.
Por qué es malo estar endeudado
Nuestro objetivo es que nuestro sitio web sea lo más accesible posible. Sin embargo, si utiliza un lector de pantalla y necesita asesoramiento sobre deudas, puede que le resulte más fácil llamarnos por teléfono. Nuestro número de teléfono es 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1. Teléfono gratuito (incluidos todos los móviles).
Las preocupaciones económicas y la mala salud mental suelen estar relacionadas. Si tiene problemas para hacer frente a la situación, no está solo; alrededor de la mitad de nuestros clientes nos han dicho que tienen depresión, estrés, ansiedad o que padecen otra enfermedad mental.
Pensé que era imposible que quisiera quedarse conmigo. La base que tenía con respecto al dinero no era buena y probablemente no era saludable. No tuve la ayuda de mi familia para aprender a manejar el dinero, era confuso.
Ya sabes, y me pasaba años tratando de elaborar presupuestos y los echaba a perder. Y entonces me sentía culpable, intentaba volver a presupuestar, y entonces simplemente se repetía el ciclo. Se repite el ciclo. En ese momento, la salud mental era mala, tenía ansiedad crónica, ataques de pánico, depresión.
Se convierte en parte del lío con el que no puedes lidiar. Es otra cosa que en tu cabeza estás fallando. Así que cuando me diagnosticaron a los 42 años, que es bastante tarde para ser diagnosticado con autismo, tuve que aprender entonces sobre lo que esto significa realmente para mí. Y durante ese proceso, me di cuenta de que ser autista tenía un gran impacto en mi forma de gestionar el dinero. La primera persona a la que se lo conté cuando las deudas se habían acumulado fue mi marido.
Dinero y salud mental
Una nueva encuesta del AICPA nos recuerda los costes de las deudas personales que no se reflejan en el extracto de la tarjeta de crédito: la ansiedad por las facturas puede provocar noches de insomnio, peleas con el cónyuge o la pareja e incluso distracciones en el trabajo.
Según una encuesta telefónica a 1.004 adultos estadounidenses realizada por Harris Poll en nombre del AICPA, el 56% de los estadounidenses con deudas dijo que éstas habían tenido un impacto negativo en sus vidas. El 28% dijo que sus deudas les habían causado estrés por las decisiones financieras cotidianas, mientras que el 21% dijo que habían causado tensiones con su pareja; el 19% dijo que había recibido cartas o llamadas de agencias de cobro.
Los Millennials, la generación más numerosa de Estados Unidos, son dos veces más propensos a preocuparse por las deudas (43%) que los Baby Boomers (19%), según la encuesta. Casi siete de cada 10 millennials (68%) dicen que las deudas han tenido un impacto negativo en su vida diaria, frente a la mitad (48%) de los Boomers. Esto es así a pesar de que los Millennials y los Boomers tienen casi la misma probabilidad de tener deudas (73% de los Millennials frente al 74% de los Boomers).